導(dǎo)讀：供應(yīng)鏈金融,10年前是銀行的游戲。在中國(guó)市場(chǎng)上演一番新景象,注入了新的元素,賦予了新的定義,衍生和變幻出多種類型的供應(yīng)鏈金融,在互聯(lián)網(wǎng)+的時(shí)代,將是新常態(tài)的互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融。
在中國(guó)目前金融結(jié)構(gòu)以銀行為主導(dǎo)的模式下,中小企業(yè)的貸款更難有效從銀行獲得,“克強(qiáng)經(jīng)濟(jì)”與高層積極力推的向中小微企業(yè)給予大力度金融支持實(shí)則難以落到實(shí)處。
在此改革關(guān)鍵的路口,金融如血液一般被企業(yè)所需要,被更高層重視,給予中小企業(yè)最到位的扶持就是積極有效的金融政策。
而這一切,傳統(tǒng)銀行在過(guò)去以及現(xiàn)在都難以給予。
這一刻,新的模式,互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融誕生了。
模式的核心在于利用行業(yè)數(shù)據(jù)和資源,更有效的向生態(tài)圈或產(chǎn)業(yè)的各類型公司企業(yè)放貸,并且有效控制風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)于中小微企業(yè)來(lái)說(shuō),絕對(duì)的是一場(chǎng)最好的春雨,畢竟從銀行拿到授信與貸款對(duì)于大多數(shù)中小微企業(yè),是非常困難的事情。
對(duì)于各類機(jī)構(gòu)與公司都蠢蠢欲動(dòng),利用大數(shù)據(jù)與行業(yè)或平臺(tái)資源來(lái)增厚利潤(rùn)無(wú)疑是非常誘人的選擇,而在以前金融是銀行的“皇家飯”,是一般企業(yè)所不敢奢望去從事的業(yè)務(wù)。
從目前A 股市場(chǎng)上的供應(yīng)鏈金融模式來(lái)說(shuō),主要有以下幾種:1.阿里京東模式:主要利用平臺(tái)上交易流水與記錄,甄別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)信用額度進(jìn)而發(fā)放貸款,除了賺取生態(tài)圈上下游供應(yīng)商的金融利潤(rùn),也為了生態(tài)圈健康發(fā)展,而在整個(gè)模式中,公司是整個(gè)交易的核心,除了掌握數(shù)據(jù),也能牢牢把控上下游的企業(yè),屬于強(qiáng)勢(shì)的一方。A 股上市公司中,具備有這種條件和優(yōu)勢(shì)的是蘇寧云商可與阿里京東較為相似。此外,大力發(fā)展“商旅金融”的騰邦國(guó)際,向下游中小機(jī)票代理商發(fā)放貸款的模式,亦可算是互聯(lián)網(wǎng)+商旅供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新。
2.行業(yè)資訊門(mén)戶網(wǎng)站轉(zhuǎn)型做供應(yīng)鏈金融:A 股上去年十倍牛股上海鋼聯(lián),便是利用前期鋼鐵行業(yè)門(mén)戶網(wǎng)站的優(yōu)勢(shì),進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展與延伸,利用平臺(tái)優(yōu)勢(shì)做電商并拓展至供應(yīng)鏈金融,為平臺(tái)上的鋼貿(mào)商解決資金問(wèn)題。近期大牛股生意寶,也可算是這類型的供應(yīng)鏈金融模式。三六五網(wǎng)也是2014 年的牛股之一,是從做房產(chǎn)垂直類門(mén)戶網(wǎng)站轉(zhuǎn)型將業(yè)務(wù)延伸,推出的安家貸,亦可算寬泛的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融一種,也是利用其平臺(tái)用戶資源來(lái)開(kāi)展業(yè)務(wù)。
3.軟件公司轉(zhuǎn)型:企業(yè)運(yùn)行管理需要的ERP 或各類數(shù)據(jù)軟件公司,目前也參與到供應(yīng)鏈金融的大戰(zhàn)中來(lái)。如上市公司用友網(wǎng)絡(luò),是國(guó)內(nèi)ERP 管理系統(tǒng)的佼佼者,互聯(lián)網(wǎng)金融是公司三大戰(zhàn)略之一。數(shù)千家使用其ERP 系統(tǒng)的中小微企業(yè),都是其供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)平臺(tái)上參與的一員。漢得信息與用友的模式略有不同,漢得的客戶均是大型企業(yè),而其提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)的對(duì)象,將會(huì)是其核心客戶的上下游。
4.物流公司:在傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式上,物流公司是參與者也是非常重要的第三方,在互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代,物流公司憑其在行業(yè)常年來(lái)上下游的深厚關(guān)系,轉(zhuǎn)身從事電商進(jìn)而延伸至供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。典型的上市公司有:怡亞通和瑞茂通。
5.傳統(tǒng)公司的華麗轉(zhuǎn)型變身:傳統(tǒng)公司的轉(zhuǎn)型不只是為了迎面而來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)+的風(fēng),更是在中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型大背景下,各個(gè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)轉(zhuǎn)型而不得不走的一步棋,符合國(guó)家利益更符合企業(yè)自身發(fā)展需要,而發(fā)展供應(yīng)鏈金融,也為傳統(tǒng)企業(yè)拓展盈利來(lái)源。
傳統(tǒng)的企業(yè),最了解的是產(chǎn)品,通過(guò)產(chǎn)品變現(xiàn)是最傳統(tǒng)主流的商業(yè)模式。在新的互聯(lián)網(wǎng)浪潮推動(dòng)下,傳統(tǒng)企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品被互聯(lián)網(wǎng)公司變?yōu)橐粋€(gè)個(gè)入口,被“免費(fèi)了”,傳統(tǒng)公司如臨大敵,急尋轉(zhuǎn)機(jī)。供應(yīng)鏈金融便被傳統(tǒng)公司普遍應(yīng)用來(lái)增厚利潤(rùn)率。上市公司均可算是各自行業(yè)的龍頭企業(yè),擁有的深厚行業(yè)背景、資源、上下游關(guān)系不言而喻,利用行業(yè)背景開(kāi)展供應(yīng)鏈金融可算是水到渠成。A 股上市公司中,目前有嘉欣絲綢、智慧能源等。邏輯均是利用多年來(lái)經(jīng)營(yíng)的行業(yè)資源并且了解深入行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)與狀況、從行業(yè)老大哥變身為行業(yè)的“供應(yīng)鏈金融服務(wù)商”的角色,為難以獲得銀行或其他金融機(jī)構(gòu)貸款的中小微企業(yè),提供擔(dān)保、牽頭或者幫其融資,對(duì)上市來(lái)說(shuō)是賺取金融利潤(rùn),對(duì)行業(yè)來(lái)說(shuō),是幫扶中小微企業(yè)繼續(xù)生存,對(duì)國(guó)家來(lái)說(shuō),是帶活一個(gè)個(gè)產(chǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展,并為產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型有效提供了彈藥。
在前期互聯(lián)網(wǎng)金融的瘋漲急漲之后,許多上市的互聯(lián)網(wǎng)金融公司已站上一個(gè)個(gè)山頭或已漲了幾倍;我們認(rèn)為,目前還需注意部分急漲標(biāo)的出現(xiàn)“高反癥狀”而出現(xiàn)調(diào)整。而未來(lái)我們積極看好供應(yīng)鏈金融會(huì)在中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中發(fā)揮的巨大金融能量,由于我國(guó)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng) 規(guī)模目前已經(jīng)超過(guò)10 萬(wàn)億,預(yù)計(jì)到 2020 年可達(dá)近20 萬(wàn)億,存量市場(chǎng)空間足夠大,也可以誕生出許多偉大的公司。