中國人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)就《系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估辦法（征求意見稿）》公開征求意見
為完善我國系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管框架，建立系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估與識(shí)別機(jī)制，人民銀行會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)起草了《系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估辦法（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《評(píng)估辦法》）。日前，正式向社會(huì)公開征求意見。
2008年國際金融危機(jī)后，宏觀審慎政策逐漸成為反思危機(jī)教訓(xùn)、完善金融監(jiān)管體制的核心內(nèi)容。其中，加強(qiáng)中央銀行對(duì)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管是強(qiáng)化宏觀審慎管理、維護(hù)金融穩(wěn)定的重點(diǎn)領(lǐng)域。按照黨中央、國務(wù)院決策部署，2018年11月27日，人民銀行與銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于完善系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2018〕301號(hào)文，以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》），對(duì)我國系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的識(shí)別、監(jiān)管和處置作出了總體性的制度安排。《評(píng)估辦法》作為《指導(dǎo)意見》的實(shí)施細(xì)則之一，是我國系統(tǒng)重要性銀行認(rèn)定的依據(jù)，也是對(duì)系統(tǒng)重要性銀行提出附加監(jiān)管要求、實(shí)施宏觀審慎管理、建立特別處置機(jī)制的前提，符合我國金融監(jiān)管體制改革的總體方向和要求。
《評(píng)估辦法》共四章、二十條，主要內(nèi)容包括：
一是確定評(píng)估目的和范圍。識(shí)別出我國系統(tǒng)重要性銀行，每年發(fā)布系統(tǒng)重要性銀行名單，根據(jù)名單對(duì)系統(tǒng)重要性銀行進(jìn)行差異化監(jiān)管，以降低其發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)的可能性。
二是確定評(píng)估流程。包括確定參評(píng)銀行范圍、向參評(píng)銀行收集數(shù)據(jù)、計(jì)算系統(tǒng)重要性得分、進(jìn)行監(jiān)管判斷、確定并公布名單。
三是確定評(píng)估方法。采用定量評(píng)估指標(biāo)計(jì)算參評(píng)銀行的系統(tǒng)重要性得分，并結(jié)合其他定量和定性信息作出監(jiān)管判斷。定量評(píng)估的一級(jí)指標(biāo)包括“規(guī)模”、“關(guān)聯(lián)度”、“可替代性”和“復(fù)雜性”，指標(biāo)權(quán)重均為25%，每個(gè)一級(jí)指標(biāo)下設(shè)若干二級(jí)指標(biāo)。
四是確定閾值和分組。得分達(dá)到一定分值的銀行被納入系統(tǒng)重要性銀行初始名單，并對(duì)不同組別的銀行實(shí)行差異化監(jiān)管。
五是明確任務(wù)分工。銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)《評(píng)估辦法》制作數(shù)據(jù)報(bào)送模板和數(shù)據(jù)填報(bào)說明，向參評(píng)銀行收集數(shù)據(jù)并計(jì)算系統(tǒng)重要性得分。人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)可提出將得分低于300分的銀行加入系統(tǒng)重要性銀行名單的監(jiān)管判斷建議。名單提交金融委審議后，由人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布。
公開征求意見結(jié)束后，中國人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)將會(huì)同有關(guān)部門根據(jù)反饋意見進(jìn)一步修改完善《評(píng)估辦法》。
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中國人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《評(píng)估辦法》有關(guān)問題回答了記者提問
日前，中國人民銀行會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)起草了《系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估辦法（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《評(píng)估辦法》），正式向社會(huì)公開征求意見。中國人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《評(píng)估辦法》有關(guān)問題回答了記者提問。
一、制定《評(píng)估辦法》的背景是什么？
2008年國際金融危機(jī)以來，完善宏觀審慎政策框架逐漸成為金融監(jiān)管體制改革的核心內(nèi)容。其中，加強(qiáng)中央銀行對(duì)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管是強(qiáng)化宏觀審慎管理、維護(hù)金融穩(wěn)定的重點(diǎn)領(lǐng)域。按照黨中央、國務(wù)院決策部署，2018年11月27日，人民銀行與銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于完善系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2018〕301號(hào)文，以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》），對(duì)我國系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的識(shí)別、監(jiān)管和處置作出了總體性的制度安排。2019年2月，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳聯(lián)合發(fā)布《中國人民銀行職能配置、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定》，明確在人民銀行內(nèi)設(shè)立宏觀審慎管理局，牽頭系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)基本規(guī)則制定、監(jiān)測(cè)分析、并表監(jiān)管，建立系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)評(píng)估、識(shí)別和處置機(jī)制。
為落實(shí)黨中央、國務(wù)院賦予的宏觀審慎管理職責(zé)，人民銀行牽頭開展了《指導(dǎo)意見》實(shí)施細(xì)則制定工作。從我國實(shí)際情況看，目前我國金融業(yè)總資產(chǎn)300萬億元，其中銀行業(yè)總資產(chǎn)268萬億元，在我國金融業(yè)總資產(chǎn)中占比達(dá)到89%。考慮到銀行業(yè)在我國金融體系中的重要地位，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行等4家銀行均已入選全球系統(tǒng)重要性銀行（G-SIBs）名單，且國際組織和主要經(jīng)濟(jì)體在系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估和監(jiān)管方面經(jīng)驗(yàn)較為成熟，人民銀行首先會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)制定了我國系統(tǒng)重要性銀行（D-SIBs）評(píng)估辦法，并以此為基礎(chǔ)制定附加監(jiān)管規(guī)定，也為后續(xù)系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)、系統(tǒng)重要性證券業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)施細(xì)則制定奠定良好的基礎(chǔ)。
二、如何對(duì)我國銀行的系統(tǒng)重要性進(jìn)行評(píng)估？
我國系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估的流程和方法詳見《評(píng)估辦法》。《評(píng)估辦法》主要參考了全球系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估方法以及巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)2012年發(fā)布的《國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行框架》，并結(jié)合我國實(shí)際對(duì)評(píng)估指標(biāo)進(jìn)行了調(diào)整。《評(píng)估辦法》發(fā)布后，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)將向參評(píng)銀行發(fā)送數(shù)據(jù)報(bào)送模板和數(shù)據(jù)填報(bào)說明，收集2018年數(shù)據(jù)，開展2019年系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估。首先，采用定量評(píng)估指標(biāo)計(jì)算30家參評(píng)銀行的系統(tǒng)重要性得分，評(píng)估的一級(jí)指標(biāo)包括“規(guī)模”、“關(guān)聯(lián)度”、“可替代性”和“復(fù)雜性”，指標(biāo)權(quán)重均為25%，每個(gè)一級(jí)指標(biāo)下設(shè)若干二級(jí)指標(biāo)，得分達(dá)到一定分值的銀行被納入系統(tǒng)重要性銀行初始名單。然后，結(jié)合其他定量和定性信息作出監(jiān)管判斷，綜合評(píng)估參評(píng)銀行的系統(tǒng)重要性。系統(tǒng)重要性銀行最終名單經(jīng)國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱金融委）確定后，由人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布。
三、銀行被評(píng)為系統(tǒng)重要性銀行后，有哪些后續(xù)監(jiān)管措施？
近年來，銀保監(jiān)會(huì)參照巴塞爾協(xié)議等國際標(biāo)準(zhǔn)，并結(jié)合我國實(shí)際，從資本和杠桿率、風(fēng)險(xiǎn)管理、公司治理、信息披露、壓力測(cè)試等方面對(duì)銀行提出了一系列監(jiān)管要求并組織實(shí)施。按照《指導(dǎo)意見》確定的分工，銀保監(jiān)會(huì)仍依法負(fù)責(zé)對(duì)系統(tǒng)重要性銀行實(shí)施日常監(jiān)管。人民銀行從強(qiáng)化宏觀審慎管理、防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)出發(fā)，立足我國銀行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管實(shí)踐，牽頭制定系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定，擬從實(shí)施附加資本要求、落實(shí)資本內(nèi)在約束機(jī)制入手，強(qiáng)化流動(dòng)性、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告等方面的監(jiān)管要求，并從制定恢復(fù)和處置計(jì)劃、開展可處置性評(píng)估等方面提出管理要求，切實(shí)提高系統(tǒng)重要性銀行的經(jīng)營穩(wěn)健性。同時(shí)，人民銀行將持續(xù)開展系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)測(cè)分析，開展壓力測(cè)試，并視情提出相應(yīng)的附加監(jiān)管要求。
四、《評(píng)估辦法》的******對(duì)我國金融體系有什么影響？
我國系統(tǒng)重要性銀行規(guī)模體量大，在金融市場(chǎng)上具有風(fēng)向標(biāo)作用，識(shí)別并強(qiáng)化系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管，有助于完善貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制、促進(jìn)市場(chǎng)公平有序競(jìng)爭(zhēng)，有助于提高我國銀行體系的穩(wěn)健程度、切實(shí)防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。《評(píng)估辦法》符合《指導(dǎo)意見》要求，是評(píng)估我國系統(tǒng)重要性銀行的基本規(guī)則，是強(qiáng)化宏觀審慎管理、防范系統(tǒng)重要性銀行“大而不能倒”風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措，是打贏防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的關(guān)鍵制度安排，有助于識(shí)別對(duì)我國金融體系有系統(tǒng)性影響的銀行，有助于增強(qiáng)我國系統(tǒng)重要性銀行認(rèn)定的透明度和可操作性，有助于推動(dòng)系統(tǒng)重要性銀行穩(wěn)健經(jīng)營。
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系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估辦法（征求意見稿）
為完善我國系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管框架，建立系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估與識(shí)別機(jī)制，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)和《關(guān)于完善系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2018〕301號(hào)文），制定本辦法。
一、總則
（一）評(píng)估目的。對(duì)參評(píng)銀行系統(tǒng)重要性進(jìn)行評(píng)估，識(shí)別出我國系統(tǒng)重要性銀行，每年發(fā)布系統(tǒng)重要性銀行名單，根據(jù)名單對(duì)系統(tǒng)重要性銀行進(jìn)行差異化監(jiān)管，以降低其發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)的可能性，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
（二）適用范圍。本辦法適用于依法設(shè)立的商業(yè)銀行、開發(fā)性銀行和政策性銀行。
評(píng)估中使用的數(shù)據(jù)為集團(tuán)并表數(shù)據(jù)，并表范圍按照銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管并表范圍確定。
（三）系統(tǒng)重要性的定義。本辦法所稱系統(tǒng)重要性是指金融機(jī)構(gòu)因規(guī)模較大、結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)復(fù)雜度較高、與其他金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)性較強(qiáng)，在金融體系中提供難以替代的關(guān)鍵服務(wù)，一旦發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件而無法持續(xù)經(jīng)營，可能對(duì)金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生不利影響的程度。
二、評(píng)估流程與方法
（四）評(píng)估流程。系統(tǒng)重要性銀行的評(píng)估按照以下流程每年開展一次：
1.確定參評(píng)銀行范圍；
2.向參評(píng)銀行收集評(píng)估所需數(shù)據(jù)；
3.計(jì)算各參評(píng)銀行系統(tǒng)重要性得分，形成系統(tǒng)重要性銀行初始名單；
4.結(jié)合其他定量和定性分析作出監(jiān)管判斷，對(duì)系統(tǒng)重要性銀行初始名單作出調(diào)整；
5.確定并公布系統(tǒng)重要性銀行最終名單。
（五）評(píng)估方法。采用定量評(píng)估指標(biāo)計(jì)算參評(píng)銀行的系統(tǒng)重要性得分，并結(jié)合其他定量和定性信息作出監(jiān)管判斷，綜合評(píng)估參評(píng)銀行的系統(tǒng)重要性。
（六）參評(píng)銀行范圍。若某銀行滿足下列任一條件，則應(yīng)納入系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估范圍：
1.以杠桿率分母衡量的調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額在所有銀行中排名前30；
2.曾于上一年度被評(píng)為系統(tǒng)重要性銀行。
（七）數(shù)據(jù)收集。銀保監(jiān)會(huì)每年根據(jù)本辦法制作數(shù)據(jù)報(bào)送模板和數(shù)據(jù)填報(bào)說明。數(shù)據(jù)填報(bào)說明包含各級(jí)指標(biāo)及定義、模板較上年的變化等內(nèi)容。參評(píng)銀行于每年6月底之前填寫并提交上一會(huì)計(jì)年度數(shù)據(jù)。銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)行數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查和數(shù)據(jù)補(bǔ)充修正后，與人民銀行共享參評(píng)銀行的監(jiān)管報(bào)表、填報(bào)數(shù)據(jù)和其他相關(guān)信息。
（八）系統(tǒng)重要性得分。銀保監(jiān)會(huì)在完成數(shù)據(jù)收集后，計(jì)算參評(píng)銀行系統(tǒng)重要性得分。除第三部分另行規(guī)定計(jì)算方法的情形外，每一參評(píng)銀行某一具體指標(biāo)的得分是其該指標(biāo)數(shù)值除以所有參評(píng)銀行該指標(biāo)的總數(shù)值，然后用所得結(jié)果乘以10000后得到以基點(diǎn)計(jì)的該指標(biāo)得分。各指標(biāo)得分與相應(yīng)權(quán)重的乘積之和，即為該參評(píng)銀行的系統(tǒng)重要性得分。
（九）閾值和分組。得分達(dá)到300分的銀行被納入系統(tǒng)重要性銀行初始名單。按系統(tǒng)重要性得分進(jìn)行分組，實(shí)行差異化監(jiān)管。各組分界值如下：
第一組：300分至449分；
第二組：450分至599分；
第三組：600分至1399分；
第四組：1400分以上。
銀保監(jiān)會(huì)后續(xù)可根據(jù)實(shí)際年度數(shù)據(jù)測(cè)算結(jié)果，商人民銀行并報(bào)國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱金融委）批準(zhǔn)后，對(duì)閾值和分組進(jìn)行調(diào)整。
（十）監(jiān)管判斷。人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)可根據(jù)其他定量或定性輔助信息，提出將系統(tǒng)重要性得分低于300分的參評(píng)銀行加入系統(tǒng)重要性銀行名單的監(jiān)管判斷建議，與初始名單一并提交金融委辦公室。
使用監(jiān)管判斷的門檻應(yīng)較高，即只在個(gè)別情況下改變根據(jù)系統(tǒng)重要性得分確定的系統(tǒng)重要性銀行初始名單。
（十一）名單確定和披露。系統(tǒng)重要性銀行初始名單、相應(yīng)銀行填報(bào)的數(shù)據(jù)和系統(tǒng)重要性得分、監(jiān)管判斷建議及依據(jù)于每年8月底之前提交金融委審議。系統(tǒng)重要性銀行最終名單經(jīng)金融委確定后，由人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布。
（十二）信息報(bào)送與披露。系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)執(zhí)行人民銀行牽頭制定的系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)制度，按要求向人民銀行報(bào)送相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。系統(tǒng)重要性銀行原則上應(yīng)于入選后1個(gè)月內(nèi)通過公開渠道披露本辦法第十五項(xiàng)至第十八項(xiàng)規(guī)定的上一會(huì)計(jì)年度各項(xiàng)系統(tǒng)重要性評(píng)估指標(biāo)。
（十三）評(píng)估流程和方法的審議與調(diào)整。金融委每三年對(duì)本辦法規(guī)定的評(píng)估流程和方法進(jìn)行審議，并進(jìn)行必要調(diào)整與完善。行業(yè)發(fā)生顯著變化、現(xiàn)有評(píng)估流程和方法不能滿足防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際需要的，金融委可對(duì)評(píng)估流程和方法進(jìn)行額外審議。
三、評(píng)估指標(biāo)
（十四）一級(jí)指標(biāo)。人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)參評(píng)銀行的規(guī)模、關(guān)聯(lián)度、可替代性和復(fù)雜性等一級(jí)指標(biāo)，評(píng)估其系統(tǒng)重要性程度和變化情況。
（十五）規(guī)模。評(píng)估參評(píng)銀行規(guī)模時(shí)，采用調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額作為定量指標(biāo)。
調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額是指作為杠桿率分母調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額和調(diào)整后的表外項(xiàng)目余額之和，按照《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》（原中國銀監(jiān)會(huì)令2015年第1號(hào)發(fā)布）規(guī)定的口徑計(jì)算。該指標(biāo)權(quán)重為25%。
（十六）關(guān)聯(lián)度。評(píng)估參評(píng)銀行關(guān)聯(lián)度時(shí)，采用下列定量指標(biāo)：
1.金融機(jī)構(gòu)間資產(chǎn)，指銀行與其他金融機(jī)構(gòu)交易形成的資產(chǎn)余額。該指標(biāo)權(quán)重為8.33%。
2.金融機(jī)構(gòu)間負(fù)債，指銀行與其他金融機(jī)構(gòu)交易形成的負(fù)債余額。該指標(biāo)權(quán)重為8.33%。
3.發(fā)行證券和其他融資工具，指銀行通過金融市場(chǎng)發(fā)行的股票、債券和其他融資工具余額。該指標(biāo)權(quán)重為8.33%。
關(guān)聯(lián)度類指標(biāo)總權(quán)重為25%。
（十七）可替代性。評(píng)估參評(píng)銀行可替代性時(shí)，采用下列定量指標(biāo)：
1.通過支付系統(tǒng)或代理行結(jié)算的支付額，指銀行作為支付系統(tǒng)成員，通過國內(nèi)外大額支付系統(tǒng)或代理行結(jié)算的上一年度支付總額，包括為本銀行清算的支付總額和本銀行代理其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行清算的支付總額。該指標(biāo)權(quán)重為6.25%。
2.托管資產(chǎn)，指上年末銀行托管的資產(chǎn)余額。該指標(biāo)權(quán)重為6.25%。
3.代理代銷業(yè)務(wù)，指銀行作為承銷商或代理機(jī)構(gòu)，承銷債券，代理代銷信托計(jì)劃、資管計(jì)劃、保險(xiǎn)產(chǎn)品、基金、貴金屬等業(yè)務(wù)的年內(nèi)發(fā)生額。該指標(biāo)權(quán)重為6.25%。
4.境內(nèi)營業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量，指銀行在境內(nèi)設(shè)立的持牌營業(yè)機(jī)構(gòu)總數(shù)。該指標(biāo)權(quán)重為6.25%。
可替代性類指標(biāo)總權(quán)重為25%。
（十八）復(fù)雜性。評(píng)估參評(píng)銀行復(fù)雜性時(shí)，采用下列定量指標(biāo)：
1.衍生產(chǎn)品，指銀行持有的金融衍生產(chǎn)品的名義本金余額。該指標(biāo)權(quán)重為5%。
2.交易類和可供出售證券，指銀行為交易持有、以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的證券余額和可供出售證券余額之和。該指標(biāo)權(quán)重為5%。
3.非銀行附屬機(jī)構(gòu)資產(chǎn)，指銀行控股或?qū)嶋H控制的境內(nèi)外非銀行金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)總額。該指標(biāo)權(quán)重為5%。
4.理財(cái)業(yè)務(wù)，指銀行發(fā)行的非保本理財(cái)產(chǎn)品余額。該指標(biāo)權(quán)重為5%。
5.境外債權(quán)債務(wù)，指銀行境外債權(quán)和境外債務(wù)之和，其中境外債權(quán)指銀行持有的對(duì)其他國家或地區(qū)政府、中央銀行、公共部門實(shí)體、金融機(jī)構(gòu)、非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人的直接境外債權(quán)扣除轉(zhuǎn)移回境內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)敞口之后的最終境外債權(quán)；境外債務(wù)指銀行對(duì)其他國家或地區(qū)政府、中央銀行、公共部門實(shí)體、金融機(jī)構(gòu)、非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人的債務(wù)。該指標(biāo)權(quán)重為5%。
復(fù)雜性類指標(biāo)總權(quán)重為25%。
四、實(shí)施
（十九）本辦法由人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
（二十）本辦法自年 月 日起施行。